Jak postupovat, když povodeň zasáhne váš pozemek? Co dělat a jak nahlásit škody pojišťovně

Při neštěstí jako jsou povodně a záplavy je těžké zachovat chladnou hlavu a jednat rychle a efektivně. Připravili jsme přehled nejdůležitějších kroků, jak správně postupovat, co vše ohlásit pojišťovně a jak se ujistit, že máte správné pojištění, které vám kryje škody způsobené velkou vodou.

Pojištění nemovitostí a zemědělských rizik: Co potřebujete vědět při povodni

Jste majitelem zemědělského pozemku? Pak, pokud máte uzavřené pojištění, budete mít uzavřeno nejspíš pojištění nemovitosti - tedy svého nemovitého majetku. Pokud jste vlastníkem a zároveň na svém pozemku hospodaříte, pak kromě pojištění nemovitosti pravděpodobně máte uzavřené i pojištění zemědělských rizik. Obě se vám v případě nečekané události budou hodit. Záleží ale na tom, jakou smlouvu jste uzavřeli, kdy jste ji naposledy revidovali i v jaké oblasti se nachází váš pozemek. 

V případě pojištění nemovitosti se jedná o pojištění samotného pozemku ale zpravidla také na vše, co se na něm nachází - tedy např. i na stromy v lesích či sadech. 

Pozor - pojištění proti záplavám a povodním nemusí být v pojišťovací terminologii totéž a mnohdy není zahrnuto ve standardním balíčku a je nutné mít připojištění proti přírodním katastrofám navíc. Záleží také na tom, zda se váš pozemek nenachází v rizikové oblasti - tedy v oblasti s povodňovou aktivitou, pokud se nachází v nejohroženější oblasti, je možné že s vámi žádná pojišťovna smlouvu neuzavře. Ověřit si to můžete na stránkách Elektronického povodňového portálu. Dejte si také pozor na výši spoluúčasti, kterou máte ve smlouvě uvedenou - zvláště u pojištění týkajících se přírodních katastrof může být občas nevítaně vysoká.

Pojištění zemědělských rizik zahrnuje pojištění plodin a hospodářských zvířat, nebo také dalšího majetku pachtýře, který slouží k jeho zemědělské činnosti. Např. proti krupobití, požáru, povodně, záplavy, vichřice, vyzimování, mrazu či sesuvu půdy. I v tomto případě ale záleží na konkrétních smluvních podmínkách.

Jaké kroky podniknout ihned po záplavě

Ochrana majetku a dokumentace škod

• Prioritní je zajistit bezpečnost osob a majetku. Vyhýbejte se postižené oblasti, pokud hrozí další záplavy nebo narušení stability půdy. Vyhledejte bezpečné místo a informujte úřady o situaci​.
• Jakmile opadne voda, zdokumentujte veškeré škody. Pořiďte fotografie a videa všech postižených oblastí, včetně zničených věcí, půdy a struktur. Tento důkazní materiál bude nezbytný pro pojišťovnu​.
• Neházejte poničené věci pryč. Pojišťovna si je bude chtít prohlédnout nebo provést vlastní dokumentaci​.

Jak správně nahlásit škody pojišťovně

• Co nejdříve kontaktujte pojišťovnu a nahlaste pojistnou událost. To můžete provést telefonicky nebo přes internetové formuláře pojišťovny​.
• Připravte si: platnou pojistnou smlouvu, seznam zničených nebo poškozených věcí, účtenky a další doklady k majetku, stavební plány a fotodokumentaci​.

Jak zjistit, zda máte správně uzavřenou smlouvu?

Povodeň nebo záplava?

• Pojišťovny rozlišují mezi povodní a záplavou. Povodeň je, když se řeka nebo potok vylije ze svého koryta, zatímco záplava je způsobena přívalovými dešti a srážkami. Některé pojišťovny nemusí zahrnovat obě rizika ve standardním pojištění.

Zkontrolujte pojistnou smlouvu

• Starší pojistné smlouvy nemusí zahrnovat rizika povodní a záplav. Pokud máte pojištění pouze proti běžným škodám, zvažte do budoucna připojištění proti povodním a záplavám​. Snažit se získat novou pojistnou smlouvu v době probíhající či blížící se katastrofy nemá smysl. Většina pojištění má totiž tzv. čekací dobu než začne platit, ta bývá většinou 10 - 15 dní. 
• Nezapomeňte na pojištění proti sesuvu půdy, který může být důsledkem povodní​.

V jakých případech pojišťovna neproplatí škody?

• Pojišťovna nemusí proplatit škody, pokud pojistná smlouva explicitně nekryje rizika povodní. Dále může pojišťovna odmítnout krytí, pokud nebyla zajištěna základní údržba nebo preventivní opatření na pozemku.

Jak správně nahlásit škody pojišťovně

• Nahlaste pojistnou událost co nejdříve po povodni, aby pojišťovna mohla zahájit likvidaci škody.
• Vyplňte všechny formuláře přesně a podrobně. Uveďte veškeré relevantní informace o škodách a připojte fotodokumentaci​.
• Nechte poškozené věci na místě, dokud je neprohlédne pracovník pojišťovny.  Vždy ale záleží na domluvě s konkrétní pojišťovnou, vše důkladně zdokumentujte, vyfoťte či natočte. Z hygienických důvodů je někdy třeba zničené předměty zlikvidovat, aby se předešlo kontaminaci nebo případným rizikům v okolí.​

Jak se připravit na přírodní katastrofy: Získejte správné pojištění a ochranu

• Ověřte, zda máte připojištěné majetkové škody způsobené přírodními živly. V mnoha oblastech, kde jsou povodně časté, je standardní pojištění nedostatečné.
• Pokud je váš pozemek v rizikové zóně, mohou být některé nemovitosti dokonce nepojistitelné​. V takovém případě je důležité jednat s pojišťovnou předem a zjistit, jaké jsou možnosti